luxemburgo - La sombra del rescate financiero concedido a España para sanear su banca en dificultades sobrevoló ayer la vista del caso que en el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) enfrenta a bancos con clientes que piden que les devuelvan todo el dinero que percibieron por las cláusulas suelo en sus hipotecas. Además de los argumentos jurídicos presentados por las partes (que se centran en cuestiones como la competencia del Tribunal Supremo español frente a las atribuciones del propio Tribunal de Justicia de la UE, la buena fe con que actuaron los bancos o la necesidad de mantener el equilibrio entre los clientes y los bancos), la cuestión que se plantea es si el caso pone o pudo poner contra las cuerdas a la banca española. Esta vista debe dirimir si la devolución de cantidades por la existencia de cláusulas abusivas debe calcularse desde el 9 de mayo de 2013, fecha de la sentencia del Tribunal Supremo, o desde el inicio de cada contrato hipotecario. En sus alegatos, los abogados de los afectados y los de las entidades financieras implicadas en los tres asuntos prejudiciales acumulados en la vista oral de ayer (Cajasur, Banco Popular y BBVA) expusieron sus argumentos, que principalmente giraron en torno a las implicaciones económicas que tendría decretar la retroactividad sin límite para las devoluciones de las cantidades cobradas por los bancos a sus consumidores.

El Supremo sentenció el 9 de mayo de 2013 que las cláusulas suelo que incluían las hipotecas de varias entidades españolas eran “abusivas”, ya que los clientes no podían comprender lo que significaban en términos económicos, de modo que las declaró nulas. No obstante, el alto tribunal tuvo en cuenta el impacto que podría tener esta nulidad sobre el aún frágil sistema bancario español, cuyos problemas mezclados con la tensión que pesaba sobre los países periféricos en la crisis del euro habían llevado un año antes a España a pedir a sus socios un préstamo de hasta 100.000 millones de euros para sanear esa banca en dificultades. El Supremo decidió que los bancos solo tendrían que devolver el dinero que obtuvieran con cláusulas suelo después de que se dictase la sentencia, es decir, de mayo de 2013 en adelante, y no con carácter retroactivo.

riesgo y obligación Esta es la decisión que contestan los abogados de los clientes afectados, que consideran que los bancos pueden hacer frente a día de hoy al pago de todo el importe que se apropiaron de manera indebida sin otro riesgo que el de ver reducido su beneficio, en palabras del letrado Daniel Pineda. “El riesgo de transtornos graves no debe confundirse con la obligación del sistema bancario de devolver unos 5.000 millones de euros que han sido arrebatados a más de dos millones de familias españolas por casi todas las entidades financieras”, dijo.

Por su parte, la defensa de las entidades esgrimen un informe del Banco de España, que no se ha hecho público, que apunta a que la cantidad total a devolver se encontraría entre los 5.000 y 7.600 millones de euros, así como un segundo documento preparado por BBVA y Popular que lo cifra en 5.800 millones. “España habría tenido que ampliar el programa de asistencia financiero acordado con la UE en verano de 2012” si se hubiera exigido a los bancos devolver todo lo percibido por cláusulas suelo, lo que habría tenido un “efecto sistémico para la economía española y, dado su tamaño, también para la eurozona”, avisó por su parte el abogado defensor Daniel Sarmiento-Escudero.

Contra estos argumentos, Francisco García, defensor de otro de los hipotecados, alegó que la devolución a los afectados de unas cantidades que podrían situarse entre los 5.000 y los 6.000 euros podría tener consecuencias positivas en términos económicos, como incentivar el consumo y el ahorro o permitir que cumplan sus obligaciones con sus bancos.

Las intervenciones del abogado del Estado español, Miguel Sampol, y de los representantes de la Comisión Europea (CE) se centraron principalmente en las cuestiones de calado jurídico. Sampol defendió la postura adoptada por el Tribunal Supremo español, al considerar que su sentencia supone un “importante hito para alcanzar la máxima protección del consumidor” y que es mejor la decisión tomada que haber anulado los contratos hipotecarios, lo que “habría dejado al consumidor en una situación muy perjudicial”. En cambio, la CE ha cuestionado que el Supremo tomara esta decisión sin consultar antes al TJUE, al considerar que hay dudas de que pudiera interpretar de manera autónoma las normas europeas de protección de los consumidores como lo hizo.

Durante la vista, el abogado general del TJUE que se encarga del caso, Paolo Mengozzi, dejó entrever varias de sus dudas y anunció que presentará sus conclusiones el próximo 12 de julio. Aunque este texto no es vinculante, sí suele marcar el camino que seguirá la corte en su sentencia, que se espera antes de finales de año, probablemente en otoño.

estrechamiento de márgenes Expertos de Deloitte, KPMG y PwC coinciden en que si el TJUE establece la retroactividad total de las cláusulas suelo, los bancos sufrirán un estrechamiento de márgenes y se podría acelerar un segundo proceso de reestructuración en el sector. Durante un desayuno informativo organizado por Europa Press y Servihabitat, el socio responsable del sector financiero Deals y líder del Portfolio Advisory Group de PwC, Jaime Bergaz, afirmó ayer que las cláusulas suelo son una “espada de Damocles” para la banca en un momento en el que los tipos de interés están en mínimos históricos. En este sentido, advirtió de que el estrechamiento de márgenes puede ser un duro golpe para las entidades y para sus niveles de capital: “Esto puede ser un elemento más que acelere un segundo proceso de reestructuración del sector en España para mejorar la línea de gastos”.

Esta opinión es compartida por la socia responsable de Corporate para el sector financiero e inmobiliario de KPMG, Amparo Solís, quien destacó que si la retroactividad se impone, los bancos tendrán que asumir más provisiones y el impacto será mayor en las cuentas de resultados.

El socio de Financial Advisory de Deloitte, Alberto Valls, apuntó en este sentido que las entidades deberían hacer una reflexión a futuro para determinar cuánto podrían destinar a nueva producción de financiación. A su juicio, la financiación bancaria no volverá a ser como lo fue antes de la crisis, ya que han cambiado las políticas de riesgo. Así, Solís confió en que no se olviden los “excesos cometidos” y no se llegue a una acumulación de riesgos en los balances de los bancos. - Efe/E.P.