El euríbor no deja de crecer y roza ya el 4% a finales de mayo, algo que no ocurría desde hacía 15 años, lo que podría incrementar en 300 euros más la cuota mensual hipotecaria para una hipoteca media. El euríbor a 12 meses, el índice más usado para calcular el interés de las hipotecas variables, ha cerrado mes con una nueva subida situándose en el 3,86%, unas décimas por encima al dato de abril, que fue de 3,757%.
Esta nueva subida sigue provocando una fuerte retracción en la contratación de nuevas hipotecas. Y es que la firma de créditos hipotecarios sigue bajando. A nivel estatal, el número de hipotecas firmadas descendió un 15,7%, índice que en la CAV y Navarra fue de un 14,1 % según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, correspondientes a marzo de 2023 y comparados con respecto al mismo mes de 2022.
Esta nueva subida sigue provocando una fuerte retracción en la contratación de nuevas hipotecas.
Pese a la tasa interanual en negativo, en Álava, Bizkaia y Gipuzkoa se firmaron hasta 1.908 hipotecas en marzo -96 más que en febrero-, lo que supone un incremento del 5,3 % respecto a febrero de este año. El capital prestado ascendió a más de 303 millones de euros, un 8,8 % más respecto a febrero, y un 13,9 % menos que en marzo de 2022. La hipoteca media superó en la CAV los 159.000 euros, unos 5.000 más que el mes anterior.
En Navarra se constituyeron en marzo hasta 511 contratos hipotecarios, un 19,7 % más que el mes anterior. El capital prestado por las entidades financieras se acercó a los 72 millones de euros, un 39,3 % más que en febrero, aunque un 4,9 % menos que en marzo de 2022.
En el conjunto del Estado, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 15,7 % el pasado mes de marzo respecto al mismo mes del año anterior, sumando un total de 36.182 préstamos según el INE. Con el descenso interanual de marzo, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena dos meses de tasas negativas tras la caída del 2 % que se anotó en febrero.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 1,5 % interanual en el tercer mes del año, hasta los 142.663 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 17 %, hasta los 5.161,8 millones de euros.
Las comunidades autónomas que registraron un mayor número de hipotecas en marzo fueron Andalucía (7.280), Cataluña (6.467) y Madrid (5.515). Mientras que en las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas fueron Madrid (1.200,2 millones de euros), Cataluña (1.050,4 millones) y Andalucía (879,5 millones).
2 de cada 3 hipotecas a tipo fijo
Tras el alza de tipos de interés acordada por los bancos centrales para intentar contener la inflación, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,29 % en marzo, su cifra más elevada desde enero de 2017, con un plazo medio de 24 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,99 %, su valor más alto desde abril de 2017, con un plazo medio de 25 años.
El 36,1 % de las hipotecas sobre viviendas constituidas en marzo lo hicieron a tipo variable, mientras que el 63,9 % se firmaron a tipo fijo, casi 12 puntos menos que en julio de 2022, cuando se alcanzó un máximo del 75,4%. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,72% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,15% en el caso de las de tipo fijo.
Cambio de hipotecas
El pasado mes de marzo, un total de 14.176 hipotecas cambiaron sus condiciones, un 14,7% menos que en marzo de 2022. Y de esa cifra, el 32,1% lo hizo motivado por experimentar una considerable modificación en los tipos de interés. Así, se produjeron 11.399 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), 2.181 operaciones cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) y en 596 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor).
Según las previsiones, el Banco Central Europeo realizará una nueva subida de tipos a mediados de junio con el objetivo de contener la elevada inflación de la zona euro y situarla en el 5,5% este año y en el 2% en 2024. Por eso no se descarta que, en su próxima reunión del 15 de junio, el BCE aumente hasta el 4% su interés -situado en el 3,75% en la actualidad-, por lo que el euríbor podría cerrar el segundo trimestre del año con un valor medio en torno al 4,25%.
